Человек, который берет банковский кредит (ипотека, кредит на автомобиль, потребительский кредит), может не принять во внимание все возможные обстоятельства. Бывает, что судьба преподносит подарки в виде нежданного наследства, выигрыша в лотерею либо любые другие варианты получения немаленьких денежных сумм. Первой мыслью в подобной ситуации будет стремление досрочно оплатить имеющийся кредит. Только человек не задумывается о том, что проценты при досрочном погашении не всегда могут уменьшиться.
Чтобы произвести перерасчет за кредитом, первоначально перечитывается кредитный договор, который был заключен с банком. За условиями договора можно узнать, какие будут последствия придосрочном погашении кредита заемщиком. Первым делом стоит обратить внимание на вид платежа, который указан в договоре – дифференцированный либо аннуитетный (равный). При дифференцированных платежах оплата задолженности совершается равными долями, а процент начисляют на остаточную сумму долга. Поэтому в случае частичной выплаты банку своего долга, заемщик остается в выигрыше: тело кредита и проценты уменьшаются.
При аннуитетных выплатах заемщик изначально платит, в основном, проценты, а ближе к окончанию срока договора начинает выплачивать тело кредита. Таким образом, выгода от таких выплат практически сводится к нулю. Например, если заемщик взял кредит на 5 лет и хочет погасить его досрочно, то лучше всего выплатить всю сумму в течение первых двух, максимум, трех лет. В противном случае досрочная выплата не влияет на уменьшение процентов.
Для перерасчета кредита необходимо сначала написать заявление в банк, где был взят кредит. Сотрудниками банка в обязательном порядке принимается данное заявление, после чего производится перерасчет на остаток кредита и составляется новый график погашения задолженности. Также следует заранее уяснить из договора, не несет ли досрочная выплата за собой каких-либо штрафов или санкций.
Заемщику лучше следить за направлением, в котором перечисляются его платежи по досрочному погашению долга, ведь сотрудники банка - тоже люди и могут случайно допустить ошибку при переводе. Но бывают и нечестные организации, которые занимаются такими переводами специально, зарабатывая на этом. Поэтому стоит применять принцип «Доверяй, но проверяй».
При отказе банка в досрочном погашении задолженности можно потребовать в письменном виде обоснования такого решения. Данное обоснование сначала предоставляется юристу, а после него – суду. Для большей подстраховки собираются всевозможные доказательства порядочности заемщика для повышения шансов выиграть дело.
_____________________
Бухгалтерские и юридические услуги от Бизнес-АРИФМЕТИКА по доступным ценам